Как приумножить деньги — своё дело, вклады, недвижимость

О приумножении денег

Безбедное существование подразумевает грамотное распределение финансовых ресурсов, таковы реалии современности.

Но, стоит отметить, что какие бы способы пополнения капитала мы не искали, истинная ценность мероприятия заключается в том, что основной актив нашей жизни –  стремление развиваться, достигая новых высот. Существует две основные категории вкладов:

• Вложение средств в собственные возможности (интеллект, талант, красота и т.д.) любыми возможными способами;
• Инвестирование в какие-либо проекты (недвижимость, ценные активы, бизнес и др.)

В первом случае  требуются определённые умения, развивая которые можно пополнить бюджет, то второй имеет множество вариаций, как приумножить деньги. Рассмотрим далее основные направления по увеличению дохода.

Как начать получать или повысить свой «пассивный» доход?

Понимая проблему рационального распределения собственных ресурсов, люди все чаще стремятся пользоваться именно теми инструментами, которые помогут им повысить доход без каждодневных дополнительных усилий.

Людмила Завьялова – мама троих детей и по совместительству финансист, автор инвестиционных курсов и блога по этой теме (Instagram: @leosindovna) Экономика нашей страны полна сюрпризов. И чаще – неприятных. Можно долго возмущаться по этому поводу, а можно сделать выводы и обезопасить свое будущее. Самый верный способ – увеличивать источники дохода. А так как времени в сутках всего 24 часа, то лучше, чтобы этот доход не требовал нашего постоянного участия. Сегодня я расскажу несколько вариантов пассивного заработка, который принесет прибыль выше банковского депозита.

Какой самый простой и безопасный способ инвестировать деньги?

Облигации и гособлигации. Эксперты советуют сначала вкладывать в гособлигации.

Облигация — это, по сути, долговая расписка, дающая право кредитору вернуть деньги и получить проценты в определенный срок. Их выпускают государства и компании. Доходность по ним в среднем выше, чем по банковским вкладам.

Гособлигации — это, например, облигации федерального займа (ОФЗ) для населения. Их выпускает Минфин РФ. Купить ОФЗ можно через брокерскую компанию или банк, который имеет лицензию брокера (таких банков очень много). 

Как получить максимальную отдачу от своих вложений

Для того, чтобы ваши деньги работали по-максимуму с наивысшим КПД, необходимо комбинировать их, использовать разные инструменты инвестирования.

Чтобы все ваши цели не остались лишь мечтами, первое с чего стоит начать — это составить Личный Финансовый План*

Личный Финансовый План — стратегия управления вашими личными финансами, включающая подбор оптимальных инвестиционных инструментов, их количества и сроков инвестирования.

Финансовый план также включает в себя правильное управление своими расходами и оптимизацию доходов.

Такой план вы можете составить как самостоятельно, так и обратившись к специалисту по этим вопросам, что естественно будет эффективнее.

И первое, с чего стоит начать после составления такого плана — это застраховать свои финансовые риски при потере трудоспособности.

Американский миллиардер, тренер в области развития человеческого потенциала Брайан Трейси утверждает, что нашим главным активом с точки зрения получения денег, является наша способность эти деньги зарабатывать.

И первый способ будет посвящен именно этой теме.

Долгосрочные вложения – заработок с низкими рисками

Доход в виде долгосрочного вложения рассчитан на тех людей, кто задумывается о финансовом благополучии и желает умножение финансов, на ежемесячной основе, готовы отдать деньги для приумножения их в 2 раза и более. Если человек, обладающий денежной суммой хочет приумножить финансы в короткие сроки, тогда этот вариант не для него.

Инвестиции в недвижимость: нулевой риск при правильном подходе

Опытные инвесторы утверждают, что грамотное приобретение недвижимости способно принести прибыль ее владельцу. На этапе заложения фундамента стоимость квартиры может быть меньше двух миллионов рублей. Через несколько лет, после того как будут возведены стены, ее стоимость возрастет почти в половину. Если дождаться сдачи жилья, то цена возрастет в 2 раза буквально за несколько часов. Получается, что через несколько лет можно удвоить вложение. За короткий срок получить прибыль не получится.

Важно выбирать надежного застройщика и жилье, отвечающее следующим требованиям:

1. Нужно обратить внимание на то, что лучше, чтобы ведущие банки сотрудничали с застройщиком.
2. Место покупки квартиры должно быть с развитой инфраструктурой.
3. Рекомендуется обратить внимание на отзывы в интернете о конкретной постройке.

Инвестиционный счет: выгодно ли это?

Если ранее инвестиционными счетами занимались специальные компании, то на сегодняшний день такое вложение можно произвести во многих банковских организациях. Направлений для инвестирования множество. На счет компании нужно разместить денежные средства и ждать несколько лет. К наиболее популярным относят:

• медицину;
• строительство;
• алкогольную продукцию.

Срок получения увеличения прибыли может растянуться от трех до семи лет. Минусом этого варианта является снятие средств, в тех случаях, когда они срочно понадобятся. При досрочном снятии вложивший средства гражданин не получит даже частичного накопления доходности и множитель финансов не увеличится.

Если вложение составит около 10 миллионов рублей, то при досрочном снятии, компания не вернет всю сумму. Это условие прописано в договоре и доказать что либо бессмысленно.

Покупка и продажа ценных бумаг

Ценные бумаги не принесут высокого дохода, но данные способы приумножения отличаются надежностью вложенных средств, так как договор снизит риски. Для покупки бумаг небольшого объема потребуется свой капитал от пятидесяти до ста тысяч рублей. Существуют специальные организации, помогающие с оформлением этого вида вложений. Специалисты рекомендуют использовать покупку бумаг тем лицам, которые обладают небольшой суммой.

Непополняемый вклад в банке – приумножение денег в перспективе

В отличие от пополняемого вида вклада, непополняемый нельзя дополнить периодическим внесением средств. Однако этот вид вложения отличается повышенной ставкой по годовым процентам. Даже не долежавшие один день деньги не принесут доход. Накопления станут выгодной перспективой для дальнейших накоплений.

При прерывании действия вклада проценты за неиспользованный период будут утеряны.

Покупка валюты и инвестиции в драгоценные металлы

К приумножению средств, принято относить покупку валюты и драгоценных металлов. Однако валюта, рискованный способ приумножить капитал, потому что, ситуация на этом рынке зависит от многих факторов, в том числе и от политической обстановки в мире, а она как известно весьма нестабильная. В случае, когда произойдет перемена, можно не только не получить доход, но и потерять часть уже вложенных средств. Многие привыкли переводить рубль в доллар и получать прибыль

Инвестирование в драгоценные металлы несколько надежнее, поскольку этот способ проверенный, где средства не пропадут при наступлении инфляции. Осуществить инвестицию можно следующими способами:

1. Приобретая золотые слитки.
2. Покупка фьючерсов на фондовом рынке.
3. Размещение средств на обезличенных счетах по металлу.

Как привлечь, сохранить и приумножить деньги: 5 принципов инвестирования

Возможно, для кого-то это банально, но, если хотите приумножить деньги, для начала приобретите необходимые знания. То есть первые средства лучше инвестировать не в покупку акций, золотых изделий и не делать вклад в банке, а направить их на собственное развитие. Именно так советуют поступить два самых успешных, богатых и знаменитых человека в мире — Билл Гейтс и Уоррен Баффетт.

После того как вы приобретете нужные знания и будете понимать, что собой представляет тот или иной финансовый инструмент, как он работает, какие риски и прибыли ожидаются, переходите к практическому применению.

Принцип №1. Сначала создайте «подушку безопасности»

Если нет финансовой базы, инвестировать КАТЕГОРИЧЕСКИ НЕЛЬЗЯ. Исключением может стать лишь банковский вклад. Как приумножить свои деньги в банке? Просто положите средства на счет, но помните, что это, скорее, способ не инвестирования, а сбережения.

Что такое финансовая подушка безопасности, как ее создать? Финансовой подушкой называют запас средств, на которые вы вместе со своей семьей в течение 6 месяцев можете жить в привычном режиме и абсолютно комфортно себя чувствовать без других источников дохода.

Как обзавестись ей? Просто с определенной периодичностью откладывайте финансовые поступления (зарплату) или продайте собственность, которая есть в наличии.

Допустим, вместе с семьей вы привыкли тратить ежемесячно 60 тысяч рублей. Тогда для инвестирования у вас должно быть 400 тысяч рублей.

Вкладывать средства под проценты без финансовой подушки вы можете лишь в том случае, если есть источник пассивного дохода. Так называют поток поступающих средств, к получению которого вы не прикладываете ежедневных усилий. Пассивный доход поступает от сдачи в аренду дома или квартиры, дивидендов по акциям или прибыли от действующего бизнеса.

Принцип №2. Не складывайте все яйца в одну корзину

Чтобы средства работали на вас, вкладывайте их с умом, диверсифицируйте, т.е. разделяйте по разным инструментам инвестирования.

Если вы интересуетесь вложением, думая о том, как сохранить и приумножить деньги, то, скорее всего, знаете и о диверсификации. Если выражаться образно, вы просто «не кладете все яйца в одну корзину». Есть риск, что она упадет, все яйца побьются, а вы останетесь ни с чем.

Инвестировав все деньги в один проект, вы можете их потерять.

Заметим, при диверсификации вы вкладываете не только в разные финансовые инструменты, но и в различные экономические отрасли. Допустим, направляя средства в фондовый рынок, формируйте портфель инвестиций так, чтобы ваши деньги работали в компаниях отличных друг от друга секторов.

Для достижения максимальной устойчивости вашего инвестиционного портфеля к изменениям рынка 20 % свободных средств вложите в банковскую отрасль, 20 % — в нефтегазовую, еще 20 % — в производственную, 20 % — в сельскохозяйственную или продовольственную.

Если одно предприятие (отрасль) понесет убытки, то другие будут «тянуть» ваши средства наверх, и портфель не просядет.

Принцип №3. Не идите на бесконтрольный риск

Риск — основная проблема всех без исключения вкладчиков. Учтите, прежде чем инвестировать в тот или иной проект, нужно просчитать все возможные убытки и только потом потенциальную прибыль. Увы, начинающие бизнесмены, думая, как правильно вложить, сохранить и приумножить деньги, идут на поводу у амбиций, не просчитывают риски и с энтузиазмом, закрыв глаза, ждут невероятного финансового успеха. В жизни все иначе. Переоценивая возможности, предприниматели сразу же приступают к агрессивным вложениям и теряют в деньгах, вместо того чтобы пойти проверенным путем.

В науке об инвестировании, так же как в любой другой профессиональной области, нужно разбираться. Следовательно, развиваться в ней следует постепенно, начиная от элементарного и переходя к сложному.

Где приумножить деньги без риска? Каков рекомендуемый размер начальных инвестиций? 100 или 1000 долларов, ни в коем случае не больше! Не вкладывайте сразу много денег, надеясь их приумножить, особенно в те сферы, в которых вы мало что понимаете.

Самый высокий показатель финансовой безграмотности — взять средства под проценты и попытаться быстро приумножить их каким-то «беспроигрышным» методом. Финал таких действий почти всегда один — потеря всей суммы и висящее над вами кредитное бремя.

Не торопитесь, ведь если вы отлично освоите науку об инвестировании, то сможете прекрасно зарабатывать в будущем. И наоборот, стараясь приумножить деньги здесь и сейчас, вы рискуете никогда не выйти на высокий уровень дохода.

Принцип №4: Привлекайте соинвесторов

По мере того как вы становитесь более успешным инвестором, начинайте осуществлять вложения сообща, формируйте пулы. Это позволит получить больше возможностей и понять, во что вкладывать средства, чтобы они работали на вас с максимальной отдачей.

Предположим, вам удалось найти какой-либо инструмент или проект, выгодный, по вашему мнению, для инвестирования. Вы располагаете свободными деньгами, но не в том объеме, в каком хотели бы. В этом случае нужно найти тех, кто готов разделить с вами инвестиционную идею и вложить средства на паритетных условиях, совместно.

В последние несколько лет получили распространение памм-счета. При их использовании инвесторы поручают управление своими финансовыми активами специалисту.

Доверительное управление активами — одна из форм финансово-деловых отношений, когда одна сторона или организация передает свои средства (имущество) другой (доверительному управляющему). При этом вторая сторона не вправе распределять эти деньги или имущество на правах собственника. Она лишь может извлекать прибыль и получать процент от нее как вознаграждение за эффективное управление.

Так, несколько инвесторов могут сформировать памм-счет совместно и передать эту сумму управляющему финансовыми активами. При этом все риски по убыткам вкладчики берут на себя, в соответствии с вложенными средствами.

С трейдером (управляющим) инвесторы могут договориться о прекращении работы по счету в случае потери денег в определенном процентном соотношении от суммы счета.

Итак, подводя итог по такому способу инвестирования, мы можем сказать, что вкладчики готовы пожертвовать, например, 15 % своих средств для получения 30 % дохода.

Принцип №5: Находите источники пассивного дохода

Приумножение капитала — это хорошо. Но нужно создавать и пассивный доход от инвестирования.

Пример. Вы вложили 100 тысяч рублей и через год получили 130 тысяч рублей. То есть заработали 30 % на инвестированных деньгах.

Но есть нюанс. Стопроцентно никто не может гарантировать, что в другой раз вы заработаете еще 30 % за год. Так как прибыль здесь намного больше, чем доход от банковских вкладов, и риски выше. Не исключено, что вы потеряете все деньги или их часть, если что-то пойдет не по плану.

Вместе с тем, если бы за 100 тысяч рублей вам удалось обеспечить себе пассивный заработок, например, те же 2500 рублей ежемесячно и 30 тысяч рублей ежегодно, что мешает взять кредит в 100 тысяч рублей и инвестировать эти средства более консервативно? Ведь ваш актив с пассивным доходом в 2500 рублей гарантирует возврат взятой в кредит новой суммы в 100 тысяч рублей.

Как приумножить деньги за короткий срок

Эффективные и безопасные вложения денежных средств с целью получения выгоды, при нахождении их на короткий период времени во внесенном состоянии, существуют. Эти способы помогут создать прочную финансовую базу и дополнительный доход на постоянной основе. Если обладатель денежных средств планирует извлекать фиксированную прибыль, этот вид вложения наиболее подходит.

Предоставление долга

Если принципы морали отходят на второй план, тогда есть вариант передачи финансов в долг другим людям.

Многие нуждающиеся в средствах люди, будут обращаться за помощью, которую можно предоставить за 1% и выше. Многие финансовые организации отказывают в получении кредита, поэтому человек с острой нуждой может взять взаймы.

Безопасность гарантирует договор, составляемый в кабинете нотариуса, в результате можно сказать что в этом случае вы вложите деньги без риска.

Дальнейший возврат, в случае неуплаты долга, требуют через суд или правоохранительные органы. Многие частные инвесторы рекомендуют оформлять крупные суммы только проверенным клиентам, чтобы снизить риски. Однако при недовольных клиентах есть возможность получить риск для жизни, что совершенно противоречит умножению денег, которое должно приносить радость.

Достижение максимальной прибыли происходит через выдачу краткосрочных займов (не превышающих 30 дней), где клиент возвращает деньги под проценты. Процентная ставка не должна быть слишком завышенной, но и не может быть низкой, поскольку главная цель – привлечь капитал и получить выгоду. Она начинается от 1,5% и может достигать 2,5% в один день.

Бинарные опционы: способ приумножить деньги быстро, но с высоким риском

Получение дохода через бинарные опционы, распространенный вид дохода. Безопасные вложения без риска могут происходить только на проверенных площадках. Перед регистрацией рекомендуется изучить литературу по трейдингу и лишь после этого можно добиться успеха. Многие воспринимают этот вид вложений, как напрасные траты, отчасти они правы, но не всегда. Если трейдер научится тонкостям бинарного опциона, в дальнейшем у него могут быть положительные результаты, и он увеличит свои знания и деньги.

Суть этого заработка заключается в том, чтобы выгодно вложить и приумножить деньги. Правильно угаданная информация приносит от 61 до 91 процента к вложенной сумме. Неверный актив отнимет все вложенные средства. Выбор площадки должен основываться на советах друзей или положительных отзывах на форумах трейдеров. Выбор рекомендуется останавливать на проверенных площадках, не имеющих негативных отзывов и критики.

С одной стороны – это высокий риск, но для многих этот вид дохода привлекателен, потому что есть возможность умножить капитал мгновенно или потерять вложение безвозвратно. Этот способ не может обойтись без риска и вероятность получения дохода сомнительна.

Бизнес на перепродаже вещей: малый риск и возможность приумножить капитал

Этот вид получения прибыли менее прибылен, по сравнению с другими, но отличается гуманностью. При этом не нужно закупать большое количество товаров и превращать свое жилье в склад. Достаточно быть связующим звеном между покупателем и продавцом.

Задача заключается в поиске клиента, готового приобрести тот или иной товар. Доход зависит от количества реализованного товара и той комиссии, которую готов отдать продавец. Этот способ подходит тем лицам, которые не готовы вкладывать деньги в рискованные варианты, но согласны собирать нужную сумму постепенно для реализации масштабных проектов.

Банковский депозит – зарабатываем деньги без риска

Этот способ работает уже много лет и позволяет умножать вложенные деньги. Он отличается повышенной безопасностью (почти полное отсутствие риска) и позволяет приумножить небольшую сумму. Это способ сберечь семейные доходы. Доход после вложения будет сведен к минимуму, но риск попрощаться с ранее вложенными деньгами практически сведен к нулю. При открытии вклада нужно учитывать следующие факторы:

• срок вложения;
• частота выплаты процентов: ежемесячная, ежеквартальная или на один год.

Вклады, договор которых заключен до одного года относят к краткосрочным вложениям. Этот способ получения дохода подходит тем людям, кто задумывается над вопросом как приумножить деньги без риска и надежно сохранять свои сбережения. Если банковский договор подписан на больший срок, тогда он признается долгосрочным вложением финансов. Приходить нужно только в проверенные банки, где есть репутация, такая как в Сбербанке или ВТБ24.

Дебетовые и кредитные карты с кэшбеком и процентами

Многие банки стараются переманить клиентов и готовы предложить для них оформление дебетовых, а также кредитных карт с накоплением процентов на остаток. Суть программы заключается в накоплении средств от покупок (происходит возврат, так называемый небольшой кешбэк до 5%). Средства остающиеся на счету приносят доход до 10% годовых.

Оформление занимает короткое время, а картой можно расплачиваться при совершении покупок. Доход за месяц способен подняться до 700 рублей, в зависимости от активности покупок и средств на счете, но в дальнейшем можно накопить его.

В последнее время специалисты рекомендуют оформить два вида карт в одной финансовой организации, при обращении в банк. Одну дебетовую, а вторую кредитную с лимитом, равным зарплате обращающегося лица. На дебетовую можно оформить зарплатный проект, куда месяц будут копиться средства. Спешка в съеме заработной платы не нужна. Дело в том, что кредитная карта имеет определенный лимит для пользования без процентов (от 55 до 100 дней). Кредитная карта используется для оплаты в магазинах и за услуги ЖКХ, а в конце месяца средствами с дебетовой карты долг перекрывается.

Трать только то, что осталось после расходов

Ранее мы говорили о том, что ты не сможешь стать богатым, если потратишь 95 % своей зарплаты на потребление. Поэтому запомни правило: сначала распределяй и экономь, а после трать.

Когда ты получаешь зарплату, сначала сделай все запланированные инвестиции и только после этого думай о покупке товаров. Заработанные деньги должны продолжать работать на твоё благосостояние.

Экономия

Чтобы накопленные деньги не исчезли слишком быстро, кроме того, чтобы хорошо зарабатывать потребуется развить умение экономить. У каждого человека свои спусковые крючки или триггеры, которые запускают бессознательные процессы трат и необдуманных покупок. Если знать, что на вас воздействует больше всего, то удастся избежать манипуляций вашим сознанием. Постепенно вы увидите, как высвобождаются «дополнительные» деньги, которые опять же можно приумножать.

Для достижения поставленной цели помогут две взаимосвязанные стратегии:

• ограничения;
• планирование.

Ограничение пригодится всем, но особенно оно эффективно для тех, кто любит тратить и много покупать. Таким шопоголикам желательно завести отдельную банковскую карту исключительно для расчетов за товары и услуги. К карте можно установить ежемесячный или суточный лимит. Сверх него операции проходить не будут. Кроме того, у некоторых карт можно установить ограничение по совершению онлайн-покупок. В этом случае не будет происходить импульсивных трат на любой товар, который показывает интернет-реклама в соцсетях.

Отключить ограничения по онлайн-расчетам и лимитам можно в личном кабинете. Но на это понадобится потратить время. В некоторых ситуациях такие ограничения помогают остыть от первого и сиюминутного «хочу». Деньги сэкономлены, и их можно использовать для приумножения.

Планирование относится к еженедельным тратам на продукты и другие безотлагательные расходы. Продукты питания, транспорт, коммунальные услуги и другие расходы, которые необходимы для каждого члена семьи. За 2-3 месяца формируется устойчивая привычка, которая помогает не делать бездумных покупок. Если закупать товары раз в неделю или в две в гипермакетах, то можно сэкономить до 15-20% еженедельных трат.

Правильно организованный рацион с учетом потребностей всех членов семьи экономит финансы на перекусах, фастфуде и других каждодневных, но нерациональных тратах. Планирование поможет сформировать более здоровые привычки и сохранит, кроме этого ваши деньги.

Собственный бизнес

Большинство финансовых инструментов прямо или косвенно связаны с вложением в бизнес. Так зачем платить многочисленным посредникам в виде бирж и брокеров, если можно заняться предпринимательской деятельностью самому?

Видео по теме

Конечно, такой способ заработка сложно назвать пассивным, поскольку ведение дела требует постоянного вложения сил и времени. Кроме того, он подходит не всем, так как немногие люди обладают необходимыми навыками. Но в то же время предприниматель получает не только полный контроль, но и право единолично распоряжаться прибылью. Инвестирование средств в собственный бизнес имеет и другие особенности:

• Выбор направления практически неограничен. Предприниматель всегда может найти интересную и понятную для себя нишу;
• Чтобы открыть малый бизнес с нуля, не нужны знания о том, как сохранить и приумножить деньги путём инвестирования;
• Ограничения по доходности также отсутствуют. При грамотном управлении бизнесом можно увеличить свой капитал в десятки раз;
• Не нужно инвестировать в дело миллионы рублей. Есть множество идей, требующих достаточно умеренных капиталовложений.

В то же время не все предприниматели добиваются успеха. Чаще всего причинами неудачи становятся попытки новичка пробиться в нишу с очень высокой конкуренцией или игнорирование необходимости разработки подробного бизнес плана.

Как можно приумножить свой капитал, занимаясь предпринимательством? Вот несколько прибыльных направлений малого бизнеса:

Доходность малого бизнеса

Направление	Рентабельность, %	Вложения, руб.
Выпечка тортов	130,00	150000
Шиномонтаж	107,00	1100000
Выращивание шампиньонов	100,00	650000
Производство пеллет	45,00	1200000
Автосервис	43,00	3200000

Открытие вкладов

Для большинства людей открытие вклада является самым распространённым понятным вариантом. Метод пассивный, не требует от вкладчиков каких-либо манипуляций и навыков. Данный способ сопряжён с рядом рисков, следует предельно осторожно и внимательно подбирать заведение, подходящее для сохранности накоплений.

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию, и ряд внутренних процессов, существенно влияющих на экономику страны, вклады подвержены рыночным колебаниям, и не могут на 100% гарантировать получение выгоды.

Открытие депозита в банке для приумножения денег, согласно данным социологических опросов, стало самым распространённым методом сбережения, накопления средств для россиян. Важно помнить, что вклады в валюте ниже по процентам, чем депозит в национальной валюте. Средние показатели, вкладов в долларах и евро не превышает 3% годовых, а что касается рубля, он даёт возможность открывать счета под 10%.

Основные моменты, на которые стоит обратить внимание, чтобы приумножить деньги посредством банковского депозита:

• Входит ли конкретное банковское учреждение в список банков, обязующихся возвращать средства;
• Наличие опции по снятию средств ранее установленного срока;
• Как проходит процесс начисления депозитных средств;
• Наличие фиксированной комиссии на вывод;
• Возможность внесения дополнительные суммы к депозиту;
• Возможность снимать деньги со счёта в частичном объёме;
• Наличие услуги смс-информирования о всех операциях, совершённых с депозитом.

Когда выбранное учреждение соответствует заявленным критериям, можно смело отправлять накопления в банк, и ожидать накопление процентов. Метод достаточно популярен в России, он не требует манипуляций со стороны вкладчиков.

Недвижимость

Инвестировать можно как в жилую недвижимость (квартиры и апартаменты), так и в коммерческую недвижимость вроде торговых помещений, офисов или даже складов. Оба варианта способны приносить доход как от сдачи в аренду, так и от роста стоимости самого объекта.

Жилая недвижимость

Это наиболее популярный способ сберечь свои средства. Наиболее популярных пути два: 

1. Купить квартиру для сдачи в аренду. Здесь все просто: покупаете жилье (как готовое так и строящееся), при необходимости делаете ремонт, покупаете мебель и затем сдаете в аренду. Чтобы не «прогореть», лучше выбирать небольшие квартиры (студии, однушки), которые располагаются в хорошей локации, рядом с метро. Такие объекты всегда пользуются высоким спросом.
2. Вложиться в строительство с надеждой продать готовый объект дороже. В этом случае важно оценивать локацию, надежность застройщика, инфраструктуру и самое главное цену покупки и возможную цену продажи. 

Порог входа. Обычно от 2-5 млн рублей в регионах. От 7 млн в Москве. 

Доходность. При долгосрочной аренде — около 4-5% годовых за счет арендных платежей плюс постепенный рост стоимости. При продаже после сдачи дома — от 0 до 50% (хотя иногда можно уйти в существенный минус).

Риски. Ключевой риск в жилой недвижимости — купить неликвидный объект, который будет трудно сдать в аренду или продать по выгодной цене. Текущие цены на жилье настолько высоки, что вероятность их дальнейшего роста намного ниже чем риск снижения цены.

Кроме того, вместе с жилой недвижимостью на вас могут обрушится и сопутствующие проблемы. Например, придется делать ремонт, решать конфликты с соседями, покупать новую мебель в замен испорченной и постоянно искать новых арендаторов. И иногда эти расходы могут сильно превышать доходы.

Как подстраховаться. Выбрать локацию возле метро, присматриваться к небольшим объектам (студии и однушки) и всегда смотреть на цены и ставки аренды в конкретном районе, чтобы не купить слишком дорого.

Постоянно изучай сферу инвестирования

Если ты совсем новичок в этом деле, то можно, конечно, обратиться за консультацией в банк по их продуктам. Но лучше не стоит. Дело в том, что банковские консультанты являются продавцами только своих продуктов и не будут советовать что-то более выгодное, находящееся вне сферы их интересов. При этом они ещё будут брать комиссионные.

Поэтому сделай самостоятельное обучение рутиной. Пройди онлайн-курсы финансового образования, инвестирования для начинающих. Поинтересуйся у друзей и знакомых, которые занимаются инвестированием, куда можно вложиться (речь об успешных примерах вложения), или попроси их порекомендовать литературу по инвестированию. Также зарегистрируйся на форумах, где выкладывается информация об инвестировании и горячих предложениях на биржах, слушай финансовые подкасты. И обязательно проверяй источники на предмет «финансовой свободы», чтобы они не были проспонсированы определённой компанией, особенно банками, хедж-фондами или другими заинтересованными лицами.

Краткосрочные финансовые вложения

Для того чтобы приумножение денег за короткий срок, стало вашим дополнительным источником дохода, существует несколько проверенных способов вложения денег.

Бинарные опционы

Наверное, каждый, желая этого или нет, слышал о бинарных опционах и финансовых рынках. У многих возникают сомнения по поводу честности и надёжности этого заработка – и это правильно, но частично.

Что касается честности – то здесь не может быть никаких сомнений. Для выбора площадки используйте рекомендации знакомых и отзывы пользователей в интернете. Выбирайте уже состоятельные площадки, со сложившейся репутацией.

Что касается надёжности данного вида выгодного приумножения денег, то здесь существуют большие риски. Исключить риск потери своих финансовых средств, можно только одним способом – постоянно повышая свои знания в области торговли на финансовых рынках. Если вы не сильны в сфере финансов, то начинать приумножение своих денег таким способом НЕ СТОИТ.

Деньги в долг

Ещё один способ выгодно приумножить свои деньги – это давать деньги в долг под проценты. Если моральные принципы для вас чужды, то вполне реально зарабатывать на людях, которые готовы брать деньги в долг под 2% ежедневно.

Правильно оформляя документы при передаче, занимаемой суммы, вы исключаете практически все риски потери собственных средств. Худший вариант развития событий – это возвращение собственных средств через правоохранительные органы, возможно, даже суд.

Но при этом у вас появляется возможность получить прибыль в размере 700% годовых. В данном случае размер полученной прибыли напрямую зависит от вложенных вами финансовых средств. Большая часть ваших заёмщиков, с вероятностью 80% станут вашими постоянными клиентами, причем погашать основной долг никто не будет спешить, заёмщики будут погашать лишь процент по долгу.

Продажи

Следующий способ увеличения своего капитала, чуть менее прибыльный, но всё же более гуманный. Торговля товарами через интернет, причем вам не надо закупать ничего оптом и набирать полные склады, чтобы обеспечить своих клиентов, наличием, интересующего их товара. Достаточно быть посредником между продавцом и покупателем.

Ваша работа заключается в том, чтобы найти покупателя, после этого обратиться к продавцу, свести эти два звена для заключения сделки и получить свой процент. В этом случае сумма заработка будет зависеть от количества проданного вами товара и комиссии, которую готов платить вам продавец. Идеальный способ для тех, кто не имеет большой суммы, для того чтобы инвестировать её в более масштабный проект.

Банковские карты

В заключении этого раздела опишу способ заработка с помощью дебетовых и кредитных карт банков.

Начнём с дебетовых карт. Сейчас множество банков, готовых на многое, чтобы переманить клиентов на свою сторону, предлагают дебетовые карты с кешбэком до 5% на все покупки и 10% годовых на остаток финансовых средств на карте. То есть в принципе, кроме того, как оформить карту в банке, на выгодных условиях и пользоваться своей банковской картой, как всегда, вам больше ничего не нужно делать.

Кажется мелочь? В среднем в месяц выходит 600-700 рублей. Посчитайте сколько вы получите за год? Приятная сумма не правда-ли?

Теперь заработок с помощью дебетовой и кредитной картами вкупе. Вы оформляете сразу две карты в одном и том же банке (можно и в разных, не принципиально). Дебетовую с процентом на остаток и кредитную карту, лимитов равным вашему среднемесячному доходу. По дебетовой карте оформляете зарплатный проект и получаете, свою зарплату именно на эту карту.

Получив первую зарплату, не спешите её тратить или снимать деньги с карты, оставьте её полностью на карте и получайте свой процент. А вот кредитной картой, у которой срок в течение, которого не начисляются проценты за пользование средствами (обычно от 55 до 100 дней), расплачивайтесь в магазине, оплачивайте услуги ЖКХ и все ваши расходы. После того как вы получите свою следующую зарплату, пополняйте баланс кредитной карты и пользуйтесь ей снова.

Что вы получаете в итоге: Ежемесячно вы получаете % по дебетовой карте на остаток и не платите ничего за использование кредитных средств.

Банковский вклад

Это классический инструмент сохранения денег с минимальной доходностью.

Процент, который предлагает банк, зависит от ключевой ставки Центробанка — например, сейчас ее понизили до 4,5 %, значит, в ближайшее время банки также снизят предложения по вкладам. Вклад помогает получить прибыль в пределах инфляции, то есть как бы остаться на том же уровне. Если же вы планировали заработать, то скорее всего через вклад сделать это будет сложно.

Вклад называют инструментом с минимальным риском. Это так, но только частично. Если банк разорится, вкладчик попадет под программу страхования (Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ) — государство вернет максимум 1,4 млн руб. по общим основаниям. Остальные деньги будут потеряны. С 2004 году агентство по страхованию вкладов зафиксировало более 500 случаев, когда вкладчикам нужно было возвращать деньги.

C 1 октября 2020 года в законе о страховании вкладов произошли некоторые изменения. Размер страхового возмещения вкладчику-физлицу увеличился до 10 млн руб. (включая возмещение в размере 1,4 млн руб., выплачиваемое по общим основаниям), но при условии наличия на его счетах временно высоких остатков, которые образовались в связи с особыми жизненными обстоятельствами. К таким обстоятельствам относятся:

• получение наследства;
• продажа недвижимости;
• социальные выплаты;
• субсидии;
• выплаты по обязательным видам страхования;
• выплаты по решению суда.

Чтобы получить страховое возмещение в повышенном размере, нужно предоставить документы, подтверждающие поступление средств в безналичной форме в связи с особыми обстоятельствами.

С 1 января 2021 года вступил в силу закон, который обязывает вкладчиков платить налог с суммы процентов по всем вкладам, но только с той ее части, которая превышает доход с 1 млн руб. Фактически нововведение коснется процентов, которые будут выплачены начиная с 1 января 2021 года.

Если вы решили использовать для сохранения банковский вклад, то придерживайтесь этих советов:

• Кладите в один банк не больше 1,4 млн руб.
• Проверьте, входит ли банк в перечень застрахованных на сайте агентства.
• Выбирайте банк с долгой историей и средней процентной ставкой. Если предложение существенно выше среднерыночного, стоит быть осторожнее.
• Проверяйте, как начисляются проценты. Чаще по самым выгодным предложениям проценты выплачивают в конце срока. Решите снять раньше — потеряете весь доход.